Kredide Kurallar Değişti: Puan Yeterli Olmayacak

Kredi notu yüksek olmasına rağmen kredi veya kredi kartı başvurusu reddedilenlerin sayısında artış yaşanıyor. Bankacılık sektöründe devreye alınan yeni risk değerlendirme modeliyle birlikte kredi süreçlerinde artık yalnızca puan değil, müşterilerin son aylardaki hesap hareketleri ve para trafiği de belirleyici unsur haline geldi.

KREDİ NOTU YÜKSEK OLANLAR DA RED ALIYOR

Son dönemde çok sayıda tüketici, kredi notu iyi olmasına rağmen bankalardan olumsuz yanıt alıyor. Bankalar, klasik skorlamanın ötesine geçerek müşterilerin hesap kullanım alışkanlıklarını daha detaylı biçimde analiz etmeye başladı. Düzenli gelir akışı, harcama disiplini ve finansal davranışların sürekliliği kredi onayı açısından kritik kriterler arasında öne çıkıyor.

DAVRANIŞSAL RİSK ANALİZİ DEVREDE

Yeni sistemde “davranışsal risk analizi” olarak adlandırılan yöntemle hesaplara giren ve çıkan paranın niteliği yakından inceleniyor. Düzenli maaş girişi, fatura ödemeleri ve standart harcamalar normal kabul edilirken; sık ve açıklamasız transferler, ani para giriş-çıkışları ve olağandışı hareketler risk sinyali olarak değerlendiriliyor.

SANAL BAHİS HARCAMALARI KREDİYİ ENGELLİYOR

Özellikle sanal bahis ve oyun sitelerine yapılan düzenli ödemeler, bankalar açısından güçlü bir risk göstergesi olarak görülüyor. Bu tür harcamaların, müşterinin geri ödeme kapasitesini olumsuz etkileyebileceği gerekçesiyle kredi ve kredi kartı başvurularının reddedilmesine neden olabildiği ifade ediliyor.

YAPAY ZEKA VE AML SİSTEMLERİ TAKİPTE

Bankalar bu denetimleri büyük ölçüde otomatik sistemler üzerinden yürütüyor. Kara para aklama ve finansal suçlarla mücadelede kullanılan AML yazılımları ile yapay zeka destekli analiz sistemleri, olağan dışı para hareketlerini kısa sürede tespit edebiliyor. Şüpheli işlem belirlenen müşteriler sistemde “yüksek riskli” olarak işaretlenirken, bu durum kredi süreçlerini doğrudan etkileyebiliyor.

Kredi kararlarında Merkez Bankası Risk Merkezi ve Kredi Kayıt Bürosu (KKB) verilerinin yanı sıra bankaların kendi iç analizleri de dikkate alınıyor. Yapay zeka destekli modeller; “gelirle uyumsuz harcama”, “düzensiz para trafiği” ve “riskli sektörlerle temas” gibi kriterleri puanlayarak kredi ve kredi kartı başvurularında nihai kararı şekillendiriyor.